普及金融知识提升金融素养共享美好生活——防范电信网络诈骗
发布时间： 2021-09-29 发布机构：中国人民银行邢台市中心支行 浏览次数：221 字体：[大 中 小]
体裁分类：工作部署
编者按：为切实提升社会公众金融素养，增强风险防范意识和责任意识，倡导理性投资，远离非法金融活动，构建和谐稳定的金融环境，人民银行邢台市中心支行联合邢台市各银行业金融机构开展“金融知识普及月”活动。防范电信网络诈骗
互联网时代信息技术迅猛发展，电信网络诈骗活动也在不断“升级”，严重侵害消费者财产安全。在套路上，除传统的“冒充公检法”“虚构绑架”外，还有“网络刷单”“网络聊天诈骗”“网络投资诈骗”“网恋诈骗”等;在手段上，从最初的利用电话，发展为利用网络后台、木马程序、第三方支付平台、伪基站等实施诈骗。消费者也须切实提高风险防范意识，避免自身权益受到损害。
案例一购物平台“客服”原来是李鬼
李某接到一通电话，对方自称是“购物平台客服”，称李某近期在网上购买的货品暂时无货，平台将全额退款。李某听对方表示主动退款，并且准确说出自己的交易信息，便放松了警惕。“客服”先让李某申请退款，李某依言操作，但对方却说申请不合规，需将退款转至其指定账户。李某转款后，对方却又称归还超时，需要“刷一下系统流水”，李某先后共将8万余元转至对方指定账户内，直到接到银行的提醒电话，李某才发现自己受骗。套路解析
在冒充客服退款的案件中，不法分子往往通过非法取得的消费者购物信息使其放松警惕，并通过电话或语音方式对消费者进行“指导”，不给消费者思考的时间，诱导消费者转账，甚至诱骗申请网络贷款进行转账。小贴士
正规网络商家在退货退款前，无需消费者支付费用。一旦接到自称“卖家”或“客服”主动引导退款或重新支付的电话，一定要提高警惕，应前往官方购物网站查询求证相关信息，不要贸然点击对方提供的网址链接。
案例二新朋友、老朋友，警惕“假朋友"
张某收到一位名叫“邱某”的人添加聊天软件好友的信息，其头像正是邱某的生活照。因平时两人认识，张某没有多想，立即接受了好友请求。简短聊了几句后，“邱某”便称最近准备给领导送礼，希望张某先代为支付1万元礼品钱，并发来一个账户。张某没有进一步核实，就进行了转账。几日后，张某到邱某办公室询问借钱之事，方知被骗。套路解析
不法分子先通过网络获取搜集熟人照片，“易容”成受害者的亲戚、朋友、领导、同事，再以“送礼”“生病”“车祸”“借钱”“求发红包”等理由要求受害者转账、汇款，实施冒充熟人诈骗套路。小贴士
在收到线上渠道发送的要求转账汇款的信息时，一定要使用常用联系电话、视频或线下等方式核实确认，切勿盲目转账，避免个人信息泄露及财产受损。如已经遭遇冒充熟人诈骗，一定要留存骗子的即时通讯工具账号信息、聊天内容以及转账汇款凭证，并在第一时间向公安机关报案。
案例三"投资大师”教我“暴富捷径"
张某加入了一个投资信息交流的聊天群，群中有一位人人“敬仰”的“导师”，不时开展群内免费培训，并给大家推荐基金和股票。群内很多人都称通过“导师”指点后，已有了非常可观的收益。张某动了心，按照“导师”指导，下载某理财软件。张某试着投资了2万元，软件果然显示赢取收益。尝到甜头的张某先后投入资金共76万元，软件显示其“浮盈”超百万。就在张某准备套现时，却发现软件账户无法提现，自己的聊天软件也被“导师”拉黑了。原来，该聊天群是由不法分子操作的，所谓的“群友”多数都是“托”。
套路解析
不法分子往往使用各种社交平台分享期货、外汇、黄金、股票等投资资讯，并邀请受害人添加聊天群，加入他的“战队”一起赚钱。而当受害人深信着这些“导师”能带领自己实现暴富梦时，不法分子却用重重套路令受害人血本无归。防范方法
请牢牢记住:“天上不会掉馅饼”。面对所谓高额收益的诱惑，如果心中不起贪念，不法分子便无机可乘。若想进行投资理财活动，应通过正规金融机构了解金融产品信息，切勿盲目相信所谓的“炒股专家”和“投资导师”。6个一律
只要谈到银行卡，一律挂掉；只要谈到中奖了，一律挂掉；只要谈到“电话转接公检法”的，一律挂掉；所有短信让点击链接的，一律删掉；
微信不认识的人发来的链接，一律不点；提到“安全账户”的，一律是诈骗。8个凡是
凡是自称公检法要求汇款的；凡是叫你汇款到“安全账户”的；
凡是通知中奖、领奖要你先交钱的；凡是通知“家属”出事要先汇款的；
凡是在电话中索要银行卡信息及验证码的；凡是让你开通网银接受检查的；凡是自称领导要求汇款的；
凡是陌生网站要登记银行卡信息的。都是骗子!
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